ประกันชีวิตตลอดชีพ FWD มีแบบตามมาตรฐาน คปภ กำหนด เงื่อนไขก็ไม่ได้แตกต่างจากที่อื่นมาก โดยหลักแล้วจะมี 3แบบ คือ ตลอดชีพ, ตลอดชีพพิเศษ และ ตลอดชีพแบบไม่พ่วงสัญญาเพิ่มเติม แต่ละแบบมีเงื่อนไขจ่ายสินไหมมรณะกรรมเหมือนกัน ต่างกันแค่เบี้ย ผลตอบแทน และการซื้อผลประโยชน์อื่นๆ เข้าไปเพิ่ม เช่น ประกันสุขภาพ หรือประกันโรคร้ายแรง
ทำเข้าใจกับ ประกันชีวิตตลอดชีพ FWD
ความหมายของ ประกันชีวิตตลอดชีพ คืออะไร
คือ 1 ใน 5 ประเภทของประกันชีวิต แต่จะต่างจากแบบอื่นๆคือ ให้ความคุ้มครองต่อยาวๆแบบหายห่วง โดยเราสามารถเลือกจ่ายเบี้ยได้ เช่น 5, 10, 15, 20 ตามที่เราสะดวกจ่ายเบี้ย หลังจ่ายเบี้ยครบก็หยุดจ่ายเบี้ย แต่ยังได้รับความคุ้มครองไปยาวๆ
ความคุ้มครอง ครอบคลุมถึงอายุเท่าไร
ส่วนมากแล้วจะอยู่ที่ อายุ 90ปี และ อายุ99ปี ซึ่งแต่ละแบบก็มีความต่างกันตรงนี้แหละ โดยหากเราอายุยืนยังไม่เสียชีวิต อยู่ครบตามสัญญาระบุ ก็จะได้เงินทุนประกันทั้งก้อน ซื้อล้านก็ได้เงินล้าน
เหมาะกับใคร และเป้าหมายทางการเงินแบบไหน
- เหมาะกับคนที่ไม่ต้องการจ่ายเบี้ยทิ้ง เพราะมีมูลค่าเงินสดในนั้น
- เสาหลักครอบครัว ดูแลคนข้างหลัง หรือดูแลพ่อแม่คนเดียว
- มีหนี้สิน หรือภาระผ่อนค่าต่างๆ
- วัยทำงาน ที่อยากเริ่มต้นวางแผนชีวิต เพราะอายุน้อยเบี้ยยังถูก
- วางแผนภาษี เพราะลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท
- ต้องการซื้อความคุ้มครองอื่นๆด้วย เช่น ประกันสุขภาพ, ประกันโรค้รายแรง, ประกันชดเชยรายได้ เป็นต้น
ความแตกต่าง ประกันตลอดชีพ กับค่ายอื่น
จะมีเพียงแค่เรื่องของอัตราปันผล มูลค่าในกรมธรรม์ต่างๆ เช่น มูลค่าเวนคืน, เงินสำเร็จ, ขยายเวลา และที่สำคัญคือค่า IRR ซึ่งบางคนจะมองลึกเกี่ยวกับเรื่องนี้
ประกันชีวิตตลอดชีพ FWD มีให้เลือกกี่แบบ
อันที่จริงแล้ว มีแบบที่หลากหลายมากกว่านี้ เช่น ประกันชีวิตที่มีสัญญาโรคร้ายแรงอยู้ในตัวเดียว แต่เราจะแยกแค่ส่วนของความคุ้มครองชีวิตเท่านั้น เพื่อให้มือใหม่ทำความเข้าใจสัญญาหลักแต่ละแบบก่อน
ประกันชีวิตตลอดชีพ Whole Life
เลือกระยะเวลาชำระเบี้ยประกัน ได้ตามต้องการ ทั้งแบบ 10 ปี / 20 ปี หรือถึงอายุ 90 ปี โดยจะได้รับความคุ้มครอง 100% ของทุนประกัน ไปจนถึงอายุ 90ปี บังคับซื้อประกันอื่นๆพ่วง
โบรชัวร์กดที่นี่
ตลอดชีพพิเศษ Whole life extra
เลือกระยะเวลาชำระเบี้ยประกัน ได้ตามใจถึง 4 แบบ คือ 5 ปี / 10 ปี / 15 ปี และ 20 ปี โดยจะได้รับความคุ้มครอง 100% ของทุนประกัน ไปจนถึงอายุ 99ปี มีเงินคืนให้ปีละ 1% ตลอดชีวิต และปันผล(ถ้ามีในสิ้นปีกรมธรรม์นั้นๆ) บังคับซื้อประกันอื่นๆพ่วง
ตลอดชีพ (ไม่บังคับพ่วงสัญญาอื่นเพิ่มเติม)
จะเหมือนแบบแรก คือ เลือกระยะเวลาชำระเบี้ยประกัน ได้ตามต้องการ ทั้งแบบ 10 ปี / 20 ปี หรือถึงอายุ 90 ปี โดยจะได้รับความคุ้มครอง 100% ของทุนประกัน ไปจนถึงอายุ 90ปี แต่จะต่างคือ สามารถซื้อเดี่ยวๆได้ ข้อดีคือ ทำให้เราจ่ายเบี้ยคงที่ตลอดสัญญา ข้อเสียคือ มีความคุ้มครองเพียงแค่เสียชีวิตอย่างเดียว และจ่ายรายปีได้เท่านั้น
ข้อดีที่ควรรู้ เพื่อเปรียบเทียบก่อนทำประกัน
- จ่ายสั้นๆแต่คุ้มครองตลอดชีวิต สร้างหลักประกันให้ครอบครัวได้ อย่างยาวนาน
- มีมูลค่าเวนคืน เสมือนการออมระยะยาว หลังจากจ่ายประกันครบแล้ว ช่วงที่เราอายุมากขาดสภาพคล่องทางการเงิน ก็สามารถนำมูลค่าเงินสดในประกัมาใช้ได้
- ใช้มูลค่าอื่นๆ ในกรมธรรม์ได้ เช่นเราจ่ายต่อไม่ไหว ขาดสภาพคล่อง ก็สามารใช้มูลค่าสำเร็จ หรือ ขยายเวลา หากยังไม่อยากไปถึงขั้นนั้น ระบบก็จะกู้เงินจากกรมธรรม์ให้ออโต้ เพื่อนำไปจ่ายเบี้ย อ่านเรื่องกูกรมธรรม์ได้ที่นี่
- ใช้วางแผนภาษีได้อย่างดี ทั้งลดหย่อนเพื่อใช้สิทธิเงินคืนภาษี และยังได้รับความคุ้มครองเกินเบี้ยทีจ่ายไปอีก
- บริษัทประกันชีวิตทุกแห่ง มั่นคงปลอดภัย มีหน่วยงานของรัฐ คปภ. เข้ามากำกับดูแล
ข้อควรระวังของ ประกันชีวิตตลอดชีพ
- เบี้ยประกันสูงกว่า ประกันชีวิตแบบชั่วระยะเวลา(แบบเบี้ยทิ้งปีต่อปี) แม้จะเลือกความคุ้มครองได้สูงเหมือนกัน แต่เบี้ยต่างกันมากๆ
- อายุมาก เบี้ยจะสูงมาก จนบางรายเบี้ยสะสมสูงกว่าทุนประกัน แต่บริษัทขะจ่ายเบี้ยสะสมให้แทน เพราะมีมูลค่าที่สูงกว่าทุนประกัน
- สภาพคล่องต่ำ ต่างจากสถาบันการเงิน และหากเวนคืนก่อนครบสัญญา ก็อาจจะหวังผลกำไรจากส่วนนี้ไม่ได้
- ผลตอบแทนไม่สูงเท่าการลงทุนบางประเภท จึงไม่เหมาะกับคนที่ชอบความเสี่ยง และเน้นกำไรสูงๆ ในระยะอันสั้น
- เงื่อนไขและข้อยกเว้นที่ต้องอ่านให้ละเอียด ดังนั้นเราจึงต้องซื้อประกันกับตัวแทนที่บอกเงื่อนไขข้อเสียด้วย หรือหากตัวแทนไม่ได้แจ้ง เราก็อาจจะถามเพิ่มเติมในข้อที่เราสงสัย จนกว่าจะเข้าใจจึงค่อยตัดสินใจซื้อ
ปรึกษาวางแผนประกัน วางแผนลดหย่อนภาษี ทักหากันได้เลยนะคะ
