70 Views |
ประกันชีวิตคืออะไร เป็นคำถามที่มือใหม่ยังคงสับสน และยังมองว่าเป็นเรื่องไกลตัว ในยุคปัจจุบัน ตั้งแต่เริ่มมีโควิด 19 คนก็หันมาทำประกันมากขึ้น ทั้ง ประกันชีวิต และประกันสุขภาพ เพราะได้เห็นความจริงรวมถึงความเสี่ยง ที่ไม่คาดคิด เพราะมันเกิดขึ้นหลายคนจึงไม่ได้เตรียมรับมือ หลังจากนั้น หลายคนก็เริ่มให้ความสนใจ ผลิตภัณฑ์ทางการเงินอย่างประกัน เพิ่มขึ้นจากการออมเงิน หรือการลงทุนทั่วไป
เราจะใช้คำพูดง่ายๆ ไม่ใช้ศัพท์ให้เข้าถึงยาก ประกันชีวิต คือ สัญญาประกัน ที่เราตกลงเลือกทำกับบริษัทรับประกัน ตกลงจ่ายเบี้ยประกันตามทุนประกันที่เราเลือกซื้อ เพื่อแลกกับความคุ้มครองชีวิต โดยบริษัทก็ตกลงที่จะจ่ายเงินทุนประกัน หรือสินไหมให้เรา กรณีที่เราเสียชีวิต หรือ อยู่ครบสัญญา หรือ เกษียณ ตามรูปแบบที่เราเลือก ส่วน ประกันชีวิต มีกี่รูปแบบ ก็จะมีทั้งหมด 5แบบ ดังนี้
คุ้มครองตลอดชีวิต เลือกจ่ายได้ระยะสั้น หรือระยะยาว บางแบบมีเงินปันผลและเงินคืนให้ตลอดชวิตด้วย วิธีดู เช่น 90/20 99/10 แบบนี้คือคุ้มครองยาวตลอดชีพ
คุ้มครองปีต่อปี สัญญาตามช่วงเวลาที่เลือก เน้นเบี้ยถูก แต่ช่วงอายุที่รับไม่สูงมาก วิธีดู เช่น 15/15 5/5 เบี้ยที่จ่ายกับจำนวนปีที่คุ้มครองเท่ากัน
หลายคุ้นเคยกับคำว่า ประกันเงินออม ซึ่งมันก็คล้ายกับเงินฝาก จะต่างกันก็แค่สภาพคล่องในการถอนออกมา และผลตอบแทนที่ต่างกัน วิธีดู เช่น 24/15 10/3 จำนวนปีที่จ่ายและคุ้มครองสั้นๆ
เป็นแบบที่ให้เรากินตอนแก่ เสมือนออมเงินไว้เพื่อได้เงินไปใช้ ตามอายุที่กำหนด โดยมีความความคุ้มครองชีวิตด้วย แต่น้อยกว่า 3แบบแรก วิธีดู เช่น 85/55 90/60 ตัวเลขด้านหลังคือปีที่เราจ่ายเบี้ยปีสุดท้าย และจะเริ่มได้รับบำนาญได้แล้ว
ประกันชีวิตควบการลงทุน ในกองทุนรวม มีความเสี่ยง คนที่เลือกประเภทนี้ ต้องศึกษาและรับความเสี่ยงได้
ได้แน่นอน ถือเป็นผลิตภัณฑ์ที่คุ้มค่ามากๆ ได้ทั้งลดหย่อน เพิ่มวินัยทางการเงิน ประกันความเสี่ยงทั้งโรคร้ายแรง ชีวิต สุขภาพ โดย ประกันชีวิตแบบที่ 1-3 ลดหย่อนรวมกันได้ไม่เกิน 100,000บาท ส่วนบำนาญ จะลดหย่อนได้ไม่เกิน 300,000 บาท แต่หากเรามีประกันชีวิตแบบอื่นแล้ว จะเหลือลดหย่อนได้ 200,000 บาท
การเลือกทำประกัน ต้องดูก่อนว่าเราต้องการความคุ้มครองแบบไหน โดยเริ่มต้นจากไลฟ์สไตล์ส่วนตัว ครอบครัว ความกังวลใจ และ งบประมาณ ไม่จำเป็นว่าคนที่ทำประกันจะคือคนที่มีเงินเสมอไป เรียกว่าเหมาะกับคนที่มีสภาพคล่อง พอที่จะจัดสรรค์แบ่งมาทำประกัน ในแบบที่ตัวเองจ่ายไหว
อย่างแรก แบบตลอดชีพ เหมาะกับเป็นมรดก คนที่มีภาระบ้าน รถ หรือเป็นเสาหลักหาเงินคนเดียว เพราะถ้าล้มไปคงพังทั้งบ้าน เน้นเบี้ยที่พอดีจ่ายระยะสั้นหรือยาวก็ได้ แต่คุ้มครองยาวไปถึงอายุ 90หรือ99 ปี และเบี้ยมีมูลค่า ฉุกเฉินเมื่อหยุดจ่าย ก็ยังใช้มูลค่าต่างๆในกรมธรรม์ของเราได้ด้วย ที่สำคัญ! เป็นแบบที่เหมาะกับการ ซื้อประกันสุขภาพ หรือ ประกันโรคร้ายแรง มากที่สุดด้วย
อย่างที่สอง ชั่วระยะเวลา เป็นมรดกได้เช่นกัน เหมาะกับคนงบน้อยเพราะเบี้ยถูก แต่ว่าจะเป็นความคุ้มครองสั้นๆ ข้อเสียคือ หากจ่ายไปเรื่อยๆ พอครบสัญญาอายุเกิน หรือไปเป็นโรคร้ายแรง หรือมีโรคประจำตัว ก็จะทำไม่ได้อีกแล้ว
อย่างที่สาม สะสมทรัพย์ เหมาะกับคนที่เพิ่งเริ่มทำงาน อยากแบ่งเงินไปออมในรูปแบบประกัน หรือ คนที่ทำงานนานแล้วแต่อยากทำไว้ เพื่อลดหย่อนภาษี หรือแม่ๆ ออมไว้เป็นทุนการศึกษาให้บุตรก็ได้
อย่างที่สี่ บำนาญ เหมาะกับคนที่มีประกันชีวิตแบบอื่นมาก่อนแล้ว หรือคนที่ไม่เคยทำประกันมาก่อน แต่อยากเกษียณสำราญ ตอนแก่ไม่ต้องทำงานหนัก และคนที่มีรายรับสูงเพื่อนำไปลดหย่อนภาษี
อย่างที่ห้า เป็นแบบที่ไกลตัวสำหรับคนส่วนมาก เน้นลงทุนควบคู่ไปกับความคุ้มครองชีวิต จึงเหมาะกับคนที่เข้าใจเรื่องพอทกองทุนรวม
สิ่งที่เราต้องเช็คว่า ทำแบบไหนดี จะได้จ่ายยาวๆ แบบไม่รู้สึกว่าเราเลือกผิด ยกเว้นมีแบบใหม่มาเราก็สามารถทำเพิ่มได้ หากงบประมาณจำกัด แบบเดิมที่มีอยู่ยิ่งถือไว้นาน จะมีมูลค่ามากขึ้นเรื่อยๆ และเคลมง่ายเมื่อถือไว้ 2ปีขึ้นไป ประกันไม่มีแบบไหนดีหรือไม่ดี มีแต่แบบที่เหมาะสมกับเรามากที่สุ ดูซิว่าเราควรต้องเช็คแบบประกันยังไง ก่อนตัดสินใจทำ
สนใจปรึกษา วางแผนก่อนตัดสินใจ
